與成都同日，廣州也發(fā)布了首批“監(jiān)管沙盒”試點應(yīng)用。

8月24日，中國人民銀行廣州分行發(fā)布了廣州市金融科技創(chuàng)新監(jiān)管試點應(yīng)用公示（2020年第一批），對5個擬納入金融科技創(chuàng)新監(jiān)管試點的應(yīng)用向社會公開征求意見。

廣州市金融科技創(chuàng)新監(jiān)管試點應(yīng)用公示信息

從申請機構(gòu)來看，廣州監(jiān)管沙盒創(chuàng)新應(yīng)用申請機構(gòu)既包括國有大行、全國性股份行、中小銀行等銀行機構(gòu)，也包括支付服務(wù)機構(gòu)、科技公司等。工商銀行分別以廣東省分行和廣州分行的身份參與了兩個項目。產(chǎn)品類型上，5項應(yīng)用均為金融服務(wù)。從技術(shù)使用上看，5個創(chuàng)新應(yīng)用中有3個涉及大數(shù)據(jù)技術(shù)，其余技術(shù)涉及知識圖譜技術(shù)、流媒體技術(shù)、人工智能技術(shù)、VR技術(shù)等。

中國人民銀行廣州分行表示，首批創(chuàng)新應(yīng)用主要圍繞金融科技、普惠金融、跨境貿(mào)易結(jié)算等領(lǐng)域的痛點難點問題展開。

5項創(chuàng)新應(yīng)用具體情況如下：

1. 基于知識圖譜的安全金融服務(wù)（廣發(fā)銀行、同盾科技）

該項目主要基于知識圖譜技術(shù)分析企業(yè)關(guān)聯(lián)關(guān)系和客戶經(jīng)理關(guān)系網(wǎng)絡(luò)，實現(xiàn)快速的風(fēng)險挖掘、風(fēng)險分析，為對公客戶提供安全信貸服務(wù)，為個人客戶提供安全理財產(chǎn)品銷售服務(wù)。包括對公安全信貸服務(wù)、安全理財銷售服務(wù)。該項目由廣發(fā)銀行、同盾科技共同研發(fā)，系統(tǒng)部署在廣發(fā)銀行，同盾科技提供技術(shù)支持，廣發(fā)銀行提供金融服務(wù)場景。

預(yù)期效果有兩項：1.面向?qū)刨J場景，輔助進(jìn)行貸前風(fēng)險識別，降低群體性業(yè)務(wù)風(fēng)險發(fā)生概率，提升對公信貸服務(wù)安全性。2.面向理財產(chǎn)品銷售場景，加強客戶經(jīng)理違規(guī)風(fēng)險防范能力，保障理財用戶資金安全。

預(yù)期規(guī)模上，該項目預(yù)計年服務(wù)廣發(fā)銀行約5萬用戶。

2.基于大數(shù)據(jù)和物聯(lián)網(wǎng)的普惠金融服務(wù)（工商銀行廣東省分行）

該項目運用了大數(shù)據(jù)、物聯(lián)網(wǎng)技術(shù)構(gòu)建小微企業(yè)融資的完整解決方案，滿足小微企業(yè)融資需求，解決小微企業(yè)長期以來融資難、融資貴的問題。稅易通根據(jù)納稅數(shù)據(jù)數(shù)據(jù)源結(jié)合征信、司法、反欺詐數(shù)據(jù)，通過應(yīng)用場景定制化模型，實現(xiàn)客戶篩選和預(yù)授信。尊享貸為私人銀行或高凈值企業(yè)主完成貸款審批。小微企業(yè)抵押貸款則是，對超過稅易通產(chǎn)品最高授信額度的客戶，在具備條件基礎(chǔ)上向客戶推薦該產(chǎn)品。

預(yù)期效果為：1.為小微企業(yè)提供更優(yōu)質(zhì)、更高效的融資服務(wù)，助力疏解小微企業(yè)融資難、融資貴問題，提升小微企業(yè)融資效率和安全性，降低金融服務(wù)成本。2.為小微企業(yè)提供融資服務(wù)，提升金融服務(wù)體驗，助力打通普惠金融"最后一公里"。

該項目預(yù)計服務(wù)小微企業(yè)數(shù)約5萬家，年交易筆數(shù)約10萬筆、年交易金額約100億元。

3.基于流媒體技術(shù)的線上金融服務(wù)渠道（交通銀行廣東省分行、京東數(shù)科）

該項目運用了流媒體技術(shù)、VR技術(shù)打造虛擬營業(yè)廳，以虛擬現(xiàn)實（VR ）的方式為客戶提供"沉浸式"線上金融服務(wù)（業(yè)務(wù)咨詢、信息查詢、轉(zhuǎn)介推介、愛心捐款、資信證明），精準(zhǔn)識別潛在業(yè)務(wù)風(fēng)險，為客戶量身定制個性化金融服務(wù)。研發(fā)主體為交通銀行廣東省分行和京東數(shù)科，交通銀行廣東省分行提供Html5、虛擬現(xiàn)實（VR）客戶風(fēng)險偏好模型等技術(shù)的支持，京東數(shù)科提供音視頻流技術(shù)支持。交通銀行廣東省分行提供金融服務(wù)場景。

預(yù)期效果上，該項目預(yù)期客戶服務(wù)經(jīng)理可提供在線一對一專業(yè)指導(dǎo)，降低客戶辦理復(fù)雜業(yè)務(wù)的操作難度，提升金融服務(wù)便利性。預(yù)期規(guī)模上，該項目在廣東省內(nèi)開展試點，預(yù)計日服務(wù)用戶400人。根據(jù)試點情況，適時推廣至其他地區(qū)網(wǎng)點。

4.基于大數(shù)據(jù)和復(fù)雜網(wǎng)絡(luò)的普惠小微融資服務(wù)（廣州農(nóng)商行）

該項目用于小微融資場景，利用大數(shù)據(jù)和復(fù)雜網(wǎng)絡(luò)技術(shù)，構(gòu)建風(fēng)控決策模型，優(yōu)化融資業(yè)務(wù)處理流程。在貸前審核環(huán)節(jié)，通過分析用戶申請數(shù)據(jù)、相關(guān)風(fēng)險數(shù)據(jù)，生成決策結(jié)果、風(fēng)險評分、命中規(guī)則列表信息，并結(jié)合傳統(tǒng)線下盡職調(diào)查、貸后管理，為用戶提供高效的信貸融資服務(wù)，降低小微融資的欺詐風(fēng)險、高效識別優(yōu)質(zhì)用戶。

預(yù)期效果有兩項：1.提供精準(zhǔn)反欺詐功能，有助于識別優(yōu)質(zhì)用戶，減少欺詐風(fēng)險、資金損失。2. 為風(fēng)控業(yè)務(wù)人員提供標(biāo)準(zhǔn)決策流程以及可配置化的風(fēng)控模型，提升業(yè)務(wù)風(fēng)控水平和用戶融資服務(wù)體驗。

規(guī)模上，該項目預(yù)計年服務(wù)用戶數(shù)約2萬，年融資筆數(shù)約8萬筆。

5.基于多方安全計算溯源認(rèn)證的跨境結(jié)算服務(wù)（工商銀行廣州分行、廣州銀聯(lián)網(wǎng)絡(luò)支付、云從科技）

本項目運用多方安全計算技術(shù)、大數(shù)據(jù)、人工智能技術(shù)，在安全可信的前提下融合多方合法合規(guī)數(shù)據(jù)源，打造安全、高效的跨境結(jié)算服務(wù)，提升跨境貿(mào)易結(jié)算安全性。包括線上實時核驗跨境結(jié)算的貿(mào)易背景真實性，運用數(shù)據(jù)分析輔助跨境業(yè)務(wù)管理，并且在跨境貿(mào)易的支付等環(huán)節(jié)中，涉及處理交易信息的，會充分保障交易信息的完整、真實和可追溯。工商銀行廣州分行為跨境貿(mào)易提供資金結(jié)算用務(wù)，廣州銀聯(lián)網(wǎng)絡(luò)支付為商戶提供跨境支付服務(wù)，云從科技提供技術(shù)支持，不處理、不掌握交易流、資金流信息。系統(tǒng)部署在工商銀行廣州分行，并由工商銀行廣州分行負(fù)責(zé)運維。廣州銀聯(lián)網(wǎng)絡(luò)支付以節(jié)點方式參與。

預(yù)期效果上，該項目通過構(gòu)建溯源認(rèn)證體系，降低跨境貿(mào)易結(jié)算過程中存在的信息缺失風(fēng)險，保證了跨境貿(mào)易結(jié)算的安全性與高效率，為"六穩(wěn)""六保"中"穩(wěn)外貿(mào)"提供有力支撐。

預(yù)期規(guī)模上，該項目預(yù)計服務(wù)企業(yè)及個人客戶數(shù)1萬人，年交易筆數(shù)20萬筆、年交易金額200億美元。

監(jiān)管沙盒源自英國，通過提供一個風(fēng)險可控的真實市場空間，支持金融機構(gòu)對創(chuàng)新產(chǎn)品進(jìn)行探索和實踐，及時發(fā)現(xiàn)和規(guī)避產(chǎn)品缺陷和風(fēng)險隱患，從而為新興的金融科技創(chuàng)新提供空間。

在中國，2019年年底以來，北京市、上海市、重慶市、深圳市、河北雄安新區(qū)、杭州市、蘇州市、成都市、廣州市九市（區(qū)）被先后納入監(jiān)管沙盒試點范圍。截至目前，九地均已發(fā)布金融科技創(chuàng)新監(jiān)管試點應(yīng)用名單，共60項。其中，北京已發(fā)布兩批次試點名單。