人民法院案例庫：同時有物保與保證，債權(quán)人能否參與分配保證人財產(chǎn)？

債權(quán)人有權(quán)要求保證人承擔保證責任并作為普通債權(quán)人參與保證人執(zhí)行財產(chǎn)的分配

閱讀提示：

實踐中，有一種擔保交易安排情形是債務(wù)人提供物保的同時，第三人作為保證人提供保證，后續(xù)保證人被執(zhí)行財產(chǎn)時，各方可能就債權(quán)人能否作為普通債權(quán)人參與該執(zhí)行財產(chǎn)的分配產(chǎn)生爭議。此情形下，債權(quán)人主張自身有權(quán)要求保證人承擔保證責任、要求參與保證人財產(chǎn)的分配，法院應(yīng)當如何認定？李營營律師團隊長期專注研究與擔保有關(guān)業(yè)務(wù)的問題，并形成系列研究成果陸續(xù)發(fā)布。本期，我們以最高人民法院審結(jié)的一則涉借款合同糾紛的案件為例，與各位讀者分享最高人民法院的審理思路。

裁判要旨：

合同約定債權(quán)人有權(quán)選擇優(yōu)先向債務(wù)人或者保證人任何一方主張擔保權(quán)利的，債權(quán)人有權(quán)直接要求保證人承擔保證責任并作為普通債權(quán)人參與保證人的執(zhí)行財產(chǎn)分配。

案件簡介：

1.2019年2月1日，某銀行上海分行（原告）與潘某一（債務(wù)人）簽訂《綜合授信合同》，與潘某一、王某甲（被告）等人簽訂《最高額擔保合同》，約定潘某一以其1203號房產(chǎn)提供抵押擔保，被告提供連帶責任保證，原告有權(quán)選擇優(yōu)先向任何一方主張擔保權(quán)利，擔保人放棄其他擔保的優(yōu)先抗辯權(quán)。

2. 因債務(wù)人逾期，2020年4月3日，某公證處向原告出具執(zhí)行證書，原告向上海市靜安區(qū)人民法院申請執(zhí)行，靜安法院立案執(zhí)行，因1203號房產(chǎn)無輪候查封，債務(wù)人無財產(chǎn)可供執(zhí)行，靜安法院裁定終結(jié)本次執(zhí)行程序。

3. 2020年6月15日，被告因涉另案（簡稱7761號案件），其與該案原告達成民事調(diào)解書，明確該案原告有權(quán)在該案債務(wù)人不履行債務(wù)時，有權(quán)申請?zhí)幚砥涿碌?605號房產(chǎn)。2020年9月，上海市寶山區(qū)人民法院依法拍賣被告的1605號房產(chǎn)，扣除稅費后余下1306萬余元可供分配。

4. 原告申請參與分配。寶山法院以原告的債務(wù)人有抵押財產(chǎn)未處置、合同未明確物保與人保的先后順序為由，作出執(zhí)行財產(chǎn)分配方案，對原告不予分配。原告提出異議，被告的其他債權(quán)人針對異議提出反對意見。

5. 隨后，原告某銀行上海分行向?qū)毶椒ㄔ禾崞鹪V訟，請求撤銷執(zhí)行財產(chǎn)分配方案，變更方案為優(yōu)先受償人受償后，原告與其他債權(quán)人按債權(quán)比例受償。

6. 2023年4月27日，寶山法院一審判決撤銷執(zhí)行財產(chǎn)分配方案。因各方均未上訴，該判決已生效。

案件爭議焦點：

有債務(wù)人物保和王某甲的保證，某銀行上海分行是否能夠要求保證人王某甲承擔保證責任并作為普通債權(quán)人參與分配王某甲的被執(zhí)行財產(chǎn)？

裁判要點：

寶山法院認為，本案原、被告爭議焦點在于原告某銀行上海分行的債權(quán)在既有債務(wù)人的物保又有保證人的保證情況下可否參與分配。

一、債權(quán)人要求參與執(zhí)行分配需要具備條件。

寶山法院認為，參與分配的一般債權(quán)人須具備以下條件：一、對被執(zhí)行人的執(zhí)行程序已經(jīng)開始，尚未終結(jié)；二、同為被執(zhí)行人的債權(quán)人；三、申請參與人已取得執(zhí)行依據(jù)；四、發(fā)現(xiàn)被執(zhí)行人財產(chǎn)不能清償所有債權(quán)。

二、債務(wù)人物保和第三人保證兼有的情形下，債權(quán)人應(yīng)按照《民法典》第三百九十二條主張權(quán)利。

寶山法院認為，《民法典》第三百九十二條規(guī)定：“被擔保的債權(quán)既有物的擔保又有人的擔保的，債務(wù)人不履行到期債務(wù)或者發(fā)生當事人約定的實現(xiàn)擔保物權(quán)的情形，債權(quán)人應(yīng)當按照約定實現(xiàn)債權(quán)；沒有約定或者約定不明確，債務(wù)人自己提供物的擔保的，債權(quán)人應(yīng)當先就物的擔保實現(xiàn)債權(quán)；第三人提供物的擔保的，也可以請求保證人承擔保證責任。提供擔保的第三人承擔擔保責任后，有權(quán)向債務(wù)人追償?！?/p>

三、某銀行上海分行有執(zhí)行依據(jù)，且從合同約定來看，其有權(quán)選擇實現(xiàn)擔保權(quán)利的方式、保證人王某甲也實質(zhì)上已經(jīng)放棄抗辯權(quán)。

寶山法院認為，本案中，原告依據(jù)生效的(2020)滬東證執(zhí)行字第44號執(zhí)行證書，向上海市靜安區(qū)人民法院申請執(zhí)行，該院以(2020)滬0106執(zhí)3639號案件立案執(zhí)行。原告與被告王某甲等簽訂的《最高額擔保合同》第二章第12條明確載明：原告有權(quán)選擇優(yōu)先向任何一方主張擔保權(quán)利，擔保人均放棄任何其它擔保的優(yōu)先抗辯權(quán)(包括但不限于先訴抗辯、債務(wù)人自身物上抗辯等)，該約定實質(zhì)是擔保人主動放棄擔保順位抗辯的約定，該約定是明確的。

四、某銀行上海分行有權(quán)在物保和人保中選擇、有權(quán)作為普通債權(quán)人參與分配，原分配方案在無法律依據(jù)的情形下剝奪了某銀行上海分行的法定權(quán)利，應(yīng)予糾正。

寶山法院認為，同時，上海市靜安區(qū)人民法院在執(zhí)行(2020)滬0106執(zhí)3639號案件中，因本案抵押物系輪候查封，并未對抵押物進行處置，抵押物最終變現(xiàn)之后能否足夠償還某銀行上海分行的債權(quán),處于不確定的狀態(tài)。寶山法院執(zhí)行財產(chǎn)分配方案以擔保合同未明確物的擔保與人的擔保承擔責任的先后順序，(2020)滬0106執(zhí)3639號案件未對抵押房產(chǎn)進行處置變現(xiàn)為由，不將該案件作為普通債權(quán)人予以分配，剝奪了某銀行上海分行在物的擔保與人的擔保中進行選擇的權(quán)利,也剝奪了某銀行上海分行作為普通債權(quán)人參與分配的法定權(quán)利，缺乏法律依據(jù)，應(yīng)予以糾正。某銀行上海分行具有以普通債權(quán)人參與分配的資格。第三人倪某經(jīng)寶山法院合法傳喚，無正當理由未到庭應(yīng)訴，視為其放棄抗辯權(quán)利，并承擔相應(yīng)的法律后果。綜上所述，寶山法院執(zhí)行財產(chǎn)分配方案在參與主體資格及分配數(shù)額的認定上均有誤，因此，原告的訴訟請求應(yīng)予支持。

綜上，寶山法院認為某銀行上海分行的主張成立，判決撤銷執(zhí)行財產(chǎn)分配方案。

案例來源：

人民法院案例庫：《某銀行上海分行訴王某甲等執(zhí)行分配方案異議之訴糾紛案》，[入庫編號：2025-07-2-473-001]，[案號：(2023)滬0113民初3511號]。

實戰(zhàn)指南：

一、建議類案中的債權(quán)人，結(jié)合合同約定和法律規(guī)定，論證自身有權(quán)參與分配。

本案中，某銀行上海分行獲支持的關(guān)鍵是，合同條款明確其有權(quán)選擇要求任何一方承擔擔保責任、擔保人放棄優(yōu)先抗辯權(quán)。同時，該行已取得了執(zhí)行依據(jù)，滿足在執(zhí)行程序中參與分配的要件。

在此，我們建議，針對既有債務(wù)人自身提供物保、第三人保證兼有的情況，當事人一開始在合同中約定清楚優(yōu)先實現(xiàn)權(quán)利的方式并且就擔保人是否放棄抗辯做好安排，由此鎖定債權(quán)人實現(xiàn)擔保權(quán)利的方式，在訴訟中，務(wù)必從合同約定入手，首先論證自身有權(quán)徑直要求保證人承擔保證責任。此外，從執(zhí)行程序的角度出發(fā)，要結(jié)合《民事訴訟法》的相關(guān)規(guī)定來分析參與分配的要件是什么，并在相應(yīng)的文書材料中羅列清楚，增強自身主張的說服力。

二、建議類案中的債權(quán)人，以缺乏法律依據(jù)為由，論證先前的“不予分配”的錯誤。

本案中，執(zhí)行分配方案針對某銀行上海分行的分配申請，實質(zhì)上剝奪了該銀行作為債權(quán)人選擇特定方式實現(xiàn)權(quán)利的選擇權(quán)、作為普通債權(quán)人要求參與分配的權(quán)利，寶山法院以原執(zhí)行分配方案剝奪當事人權(quán)利無法律依據(jù)為由，進行了糾正。

在此，我們建議，類似案件中的債權(quán)人從先前不支持自身主張的法律文書中尋找說理漏洞，分析說理結(jié)論中是否有相應(yīng)的事實依據(jù)、法律依據(jù)作為支撐，如果沒有法律依據(jù)，可以從“剝奪當事人權(quán)利，缺乏法律依據(jù)”這個要點入手，在后續(xù)的程序中爭取支持。

三、建議類案中的債權(quán)人，在申請分配時，從參與執(zhí)行分配的要件論證另案中尚未處置的債務(wù)人房產(chǎn)不影響要求在本案中參與分配。

本案中，某銀行上海分行在提起訴訟之前，在一開始申請參與分配階段，被法院以尚有債務(wù)人的房產(chǎn)未處置為其中一個理由，不予分配。

在此，我們建議，類似案件中的債權(quán)人，在不同案件中分別對債務(wù)人財產(chǎn)、保證人財產(chǎn)主張權(quán)利時，在論證時，提前分析好不同財產(chǎn)處理階段的情況以及不同財產(chǎn)之間是否存在影響關(guān)系，必要時準備情況說明。如果已在其他執(zhí)行程序中就債務(wù)人的財產(chǎn)申請執(zhí)行但客觀上由于輪候查封等原因未能實現(xiàn)自身權(quán)利，不得不在當前執(zhí)行程序中申請參與分配時，應(yīng)當充分向法官說明其他財產(chǎn)的處理不影響本執(zhí)行程序中的處理。

法律規(guī)定：

1. 《民法典》第三百九十二條規(guī)定：“被擔保的債權(quán)既有物的擔保又有人的擔保的，債務(wù)人不履行到期債務(wù)或者發(fā)生當事人約定的實現(xiàn)擔保物權(quán)的情形，債權(quán)人應(yīng)當按照約定實現(xiàn)債權(quán)；沒有約定或者約定不明確，債務(wù)人自己提供物的擔保的，債權(quán)人應(yīng)當先就該物的擔保實現(xiàn)債權(quán)；第三人提供物的擔保的，債權(quán)人可以就物的擔保實現(xiàn)債權(quán)，也可以請求保證人承擔保證責任。提供擔保的第三人承擔擔保責任后，有權(quán)向債務(wù)人追償。”

2.《最高人民法院關(guān)于適用〈中華人民共和國民事訴訟法〉的解釋》第五百零六條規(guī)定：“被執(zhí)行人為公民或者其他組織，在執(zhí)行程序開始后，被執(zhí)行人的其他已經(jīng)取得執(zhí)行依據(jù)的債權(quán)人發(fā)現(xiàn)被執(zhí)行人的財產(chǎn)不能清償所有債權(quán)的，可以向人民法院申請參與分配。對人民法院查封、扣押、凍結(jié)的財產(chǎn)有優(yōu)先權(quán)、擔保物權(quán)的債權(quán)人，可以直接申請參與分配，主張優(yōu)先受償權(quán)。”