近年來(lái)，壽險(xiǎn)行業(yè)正經(jīng)歷深刻變革。隨著監(jiān)管政策趨嚴(yán)、行業(yè)競(jìng)爭(zhēng)加劇，以及老百姓對(duì)保險(xiǎn)服務(wù)的需求從單純保障向?qū)I(yè)化、個(gè)性化轉(zhuǎn)變，傳統(tǒng)的“人海戰(zhàn)術(shù)”代理人模式正面臨前所未有的挑戰(zhàn)。

代理人數(shù)量的粗放擴(kuò)張已不再是制勝法寶，如何在質(zhì)量與效率間找到平衡，提升隊(duì)伍專業(yè)性、優(yōu)化服務(wù)體驗(yàn)，成為各家保險(xiǎn)公司改革的關(guān)鍵發(fā)力點(diǎn)。這既是對(duì)行業(yè)自身經(jīng)營(yíng)模式的再造，更是對(duì)保險(xiǎn)回歸保障本源、承擔(dān)社會(huì)責(zé)任的一次深刻探索。在壽險(xiǎn)轉(zhuǎn)型的十字路口，破局之道既關(guān)乎企業(yè)的長(zhǎng)遠(yuǎn)發(fā)展，也深植于每一位代理人能力與價(jià)值的重塑之中。

近日，泰康人壽在武漢舉辦泰康HWP2025職業(yè)趨勢(shì)發(fā)布暨《戰(zhàn)略決定一切》共讀會(huì)。泰康健康財(cái)富規(guī)劃師HWP招募隨之開啟新一輪熱潮。泰康保險(xiǎn)集團(tuán)執(zhí)行副總裁、泰康人壽總裁程康平在會(huì)上表示，泰康人壽積極踐行金融工作的政治性、人民性，堅(jiān)定做“服務(wù)好”人民的壽險(xiǎn)公司。優(yōu)質(zhì)服務(wù)的承載者，正是以HWP為核心的專業(yè)化、職業(yè)化、績(jī)優(yōu)化隊(duì)伍。HWP不僅僅是一份職業(yè)，更是一份值得終身奮斗的事業(yè)。

在11與23日舉行的泰康人壽上海分公司HWP事業(yè)說(shuō)明會(huì)上，泰康人壽上海分公司總經(jīng)理王志宏在主題演講中表示，在壽命延長(zhǎng)、人口達(dá)峰的中國(guó)人口新形勢(shì)下，長(zhǎng)壽時(shí)代來(lái)臨，而長(zhǎng)壽時(shí)代的核心挑戰(zhàn)是養(yǎng)老籌資不足。泰康引入“服務(wù)端”概念，形成了三端協(xié)同的“新壽險(xiǎn)”模式，同時(shí)也以健康財(cái)富規(guī)劃師HWP引領(lǐng)行業(yè)人才高質(zhì)量發(fā)展，用專業(yè)穿越周期。

作為國(guó)內(nèi)最早創(chuàng)造性地開展長(zhǎng)壽時(shí)代與長(zhǎng)壽經(jīng)濟(jì)理論研究和實(shí)踐探索的企業(yè)之一，泰康保險(xiǎn)集團(tuán)長(zhǎng)期聚焦長(zhǎng)壽時(shí)代下的經(jīng)濟(jì)與社會(huì)問題，一方面深耕保險(xiǎn)主業(yè)，在人才培養(yǎng)、科技創(chuàng)新等領(lǐng)域構(gòu)建系統(tǒng)化的體系流程；另一方面，營(yíng)造多元化、包容性且注重員工福祉的工作環(huán)境，激發(fā)每一位健康財(cái)富規(guī)劃師HWP的潛能與創(chuàng)造力。

今年6月，國(guó)家金融監(jiān)督管理總局局長(zhǎng)李云澤在2024陸家嘴論壇上表示，在實(shí)施健康中國(guó)和應(yīng)對(duì)人口老齡化國(guó)家戰(zhàn)略過程中，人民群眾對(duì)老有所養(yǎng)、病有所醫(yī)、弱有所扶的要求不斷提高，多元化的保險(xiǎn)保障需求正在加快釋放。保險(xiǎn)業(yè)要在大有可為的時(shí)代大有作為。

泰康推出的健康財(cái)富規(guī)劃師HWP，可以說(shuō)是保險(xiǎn)業(yè)在新時(shí)代下對(duì)于傳統(tǒng)代理人模式的一次大膽升級(jí)與探索。在壽險(xiǎn)產(chǎn)業(yè)鏈中，泰康把虛擬保險(xiǎn)和現(xiàn)實(shí)醫(yī)養(yǎng)相結(jié)合，構(gòu)造了一個(gè)長(zhǎng)壽、健康、富足的“新壽險(xiǎn)”三大閉環(huán)。而健康財(cái)富規(guī)劃師HWP，則是閉環(huán)中不可或缺的生產(chǎn)力要素，可以為客戶提供涵蓋保險(xiǎn)銷售和健康養(yǎng)老、財(cái)務(wù)規(guī)劃的全面服務(wù)。

推動(dòng)代理人向職業(yè)化、專業(yè)化、績(jī)優(yōu)化發(fā)展，勇于“笑對(duì)未來(lái)”

當(dāng)下，個(gè)險(xiǎn)渠道仍是壽險(xiǎn)公司保費(fèi)的最大來(lái)源，代理人素質(zhì)關(guān)乎行業(yè)發(fā)展。業(yè)內(nèi)普遍認(rèn)為，過去的代理人隊(duì)伍是大進(jìn)大出、粗放式的，而當(dāng)下以及未來(lái)的人才隊(duì)伍，需要向?qū)I(yè)、高效、高素質(zhì)等方向轉(zhuǎn)變。

在過去一段時(shí)間，外界對(duì)于保險(xiǎn)代理人的看法常常是門檻低、素質(zhì)低、不專業(yè)，在客戶經(jīng)營(yíng)時(shí)，一些消費(fèi)者的需求難以被滿足。但健康財(cái)富規(guī)劃師HWP則突破了傳統(tǒng)代理人的職業(yè)框架，明確要向職業(yè)化、專業(yè)化、績(jī)優(yōu)化方向發(fā)展。

泰康的健康財(cái)富規(guī)劃師HWP項(xiàng)目，是傾全集團(tuán)之力打造的集保險(xiǎn)顧問、醫(yī)養(yǎng)顧問、理財(cái)顧問于一體的為中高凈值人群提供一站式養(yǎng)老、健康和財(cái)富管理服務(wù)，服務(wù)客戶全生命周期、全財(cái)富周期的職業(yè)角色。在當(dāng)下的人口老齡化趨勢(shì)和行業(yè)轉(zhuǎn)型背景下，健康財(cái)富規(guī)劃師HWP的職業(yè)前景遠(yuǎn)超傳統(tǒng)的代理人。

據(jù)了解，泰康搭建了一整套專屬的“招募、訓(xùn)練、激勵(lì)、成長(zhǎng)”經(jīng)營(yíng)管理體系，又圍繞產(chǎn)品、運(yùn)營(yíng)、超體、科技、品牌、職場(chǎng)、制度、財(cái)務(wù)、培訓(xùn)、專家等十大維度，為HWP系統(tǒng)化賦能。2024年，HWP總?cè)肆σ淹黄苾扇f(wàn)，保費(fèi)貢獻(xiàn)率逐年攀升，呈現(xiàn)出年輕化、高學(xué)歷、高素質(zhì)、高績(jī)效特色。

基于創(chuàng)新的大健康生態(tài)資源與外部資源，泰康已逐步形成覆蓋保險(xiǎn)顧問培訓(xùn)、全科醫(yī)生學(xué)院、精英財(cái)富學(xué)院、體驗(yàn)式培訓(xùn)、榮譽(yù)資質(zhì)認(rèn)證培訓(xùn)的HWP專業(yè)化培訓(xùn)體系。健康財(cái)富規(guī)劃師HWP所代表的不再是簡(jiǎn)單的保險(xiǎn)營(yíng)銷員角色，他們擁有個(gè)人銷售及團(tuán)隊(duì)發(fā)展雙通道選擇，既能按照自己的節(jié)奏安排工作時(shí)間，也可以組建團(tuán)隊(duì)進(jìn)行“輕創(chuàng)業(yè)”。

近段時(shí)間，泰康HWP精英團(tuán)隊(duì)亮相上海，以“笑對(duì)未來(lái)”的姿態(tài)，向公眾傳遞著健康與財(cái)富規(guī)劃的新趨勢(shì)。泰康HWP團(tuán)隊(duì)匯聚的人才背景廣泛，既有昔日教培行業(yè)的教育工作者，也有曾在投資領(lǐng)域工作的專業(yè)人士。不同的行業(yè)人才投身于HWP，使得泰康HWP不再僅僅是保險(xiǎn)銷售的代名詞，而是已經(jīng)成長(zhǎng)為綜合性金融服務(wù)的專家，為客戶提供個(gè)性化的保險(xiǎn)咨詢，結(jié)合醫(yī)學(xué)、金融等領(lǐng)域的深厚知識(shí)，提供全方位的健康財(cái)富規(guī)劃服務(wù)。

打通人才交流通道，聯(lián)合復(fù)旦保險(xiǎn)研究團(tuán)隊(duì)開啟校企合作新篇章

在企業(yè)發(fā)展中，優(yōu)秀人才是核心動(dòng)力。在人才培養(yǎng)方面，泰康除了自身打造新壽險(xiǎn)下的健康財(cái)富規(guī)劃師HWP，還注重與高校之間的聯(lián)動(dòng)，暢通人才之間的交流機(jī)制。

2024年8月，泰康人壽上海分公司聯(lián)合復(fù)旦大學(xué)保險(xiǎn)研究團(tuán)隊(duì)開展“復(fù)旦&泰康實(shí)習(xí)營(yíng)”項(xiàng)目，開啟了校企合作新篇章。上海市保險(xiǎn)同業(yè)公會(huì)、上海市保險(xiǎn)學(xué)會(huì)秘書長(zhǎng)李玉新，復(fù)旦大學(xué)管理與保險(xiǎn)學(xué)系系主任許閑及泰康人壽上海分公司總經(jīng)理王志宏出席本次活動(dòng)。

在為期五天的活動(dòng)中，泰康人壽上海分公司為復(fù)旦大學(xué)保險(xiǎn)研究團(tuán)隊(duì)的18位在校研究生、博士生，量身定制了個(gè)險(xiǎn)、銀保、運(yùn)營(yíng)和健康財(cái)富規(guī)劃師HWP高客經(jīng)營(yíng)4大板塊體驗(yàn)。學(xué)員們將走進(jìn)實(shí)務(wù)場(chǎng)景，體驗(yàn)保險(xiǎn)企業(yè)的前中后臺(tái)經(jīng)營(yíng)全流程，深度認(rèn)識(shí)保險(xiǎn)企業(yè)的運(yùn)作機(jī)制，提升對(duì)行業(yè)的理解與認(rèn)知。

為學(xué)之實(shí)，固在踐履。企業(yè)與高校的此番聯(lián)動(dòng)，突破了以往單一崗位的傳統(tǒng)模式，創(chuàng)新設(shè)置了全面、多崗位的深度體驗(yàn)，讓學(xué)生了解市場(chǎng)、了解客戶、了解保險(xiǎn)企業(yè)運(yùn)作流程，通過走進(jìn)泰康這家業(yè)內(nèi)最早一批探索醫(yī)養(yǎng)融合的頭部壽險(xiǎn)公司，能幫助學(xué)生們更好的去認(rèn)識(shí)、理解保險(xiǎn)企業(yè)長(zhǎng)期健康穩(wěn)健經(jīng)營(yíng)，并深入了解健康財(cái)富規(guī)劃師HWP與傳統(tǒng)代理人之間的差異。

可見的是，隨著經(jīng)濟(jì)發(fā)展、居民收入提升，消費(fèi)者對(duì)于保險(xiǎn)保障的需求正逐步從單純的風(fēng)險(xiǎn)保障功能轉(zhuǎn)向全流程、全周期的保險(xiǎn)服務(wù)。而泰康新型績(jī)優(yōu)隊(duì)伍健康財(cái)富規(guī)劃師HWP所扮演的“保險(xiǎn)顧問+醫(yī)養(yǎng)顧問+理財(cái)顧問”職業(yè)角色，正是泰康在經(jīng)過多年洞察后在商業(yè)模式上做出的變革。

得益于以醫(yī)養(yǎng)康寧實(shí)體為代表的服務(wù)端優(yōu)勢(shì)，泰康將醫(yī)養(yǎng)康寧服務(wù)引入傳統(tǒng)壽險(xiǎn)“負(fù)債端+投資端”的二維結(jié)構(gòu)中，開創(chuàng)“支付+服務(wù)+投資”三端協(xié)同的新壽險(xiǎn)商業(yè)模式。新壽險(xiǎn)模式拓寬了保險(xiǎn)業(yè)的服務(wù)邊界，泰康在產(chǎn)品端依托幸福有約品牌，搭建了長(zhǎng)壽有約、健康有約、善壽有約、財(cái)富有約四大產(chǎn)品體系；在科技層面則擁有VR云超體、智能化自主運(yùn)營(yíng)平臺(tái)、HWP101測(cè)評(píng)系統(tǒng)、泰康醫(yī)生等加持。這也給健康財(cái)富規(guī)劃師HWP提供了更大的展業(yè)舞臺(tái)和更有力的資源支持。

在壽險(xiǎn)行業(yè)深刻轉(zhuǎn)型的關(guān)鍵時(shí)期，以健康財(cái)富規(guī)劃師HWP為代表的新興職業(yè)正以前瞻性的實(shí)踐，重新定義保險(xiǎn)業(yè)的發(fā)展方向。健康財(cái)富規(guī)劃師HWP不僅滿足客戶多樣化的保障與財(cái)富管理需求，更以專業(yè)服務(wù)引領(lǐng)行業(yè)從產(chǎn)品導(dǎo)向向一客戶為中心的價(jià)值導(dǎo)向轉(zhuǎn)變。隨著泰康對(duì)高端人才引進(jìn)和培養(yǎng)的持續(xù)投入，越來(lái)越多清北復(fù)交的頂尖高校優(yōu)秀人才加入健康財(cái)富規(guī)劃師HWP隊(duì)伍。這一實(shí)踐，既為保險(xiǎn)行業(yè)的未來(lái)發(fā)展樹立了標(biāo)桿，也為吸引更多頂尖人才推動(dòng)金融服務(wù)的升級(jí)提供了啟示。