不到3年半的時間，

就將不到40萬元的本金

滾到了4000多萬元！

團伙頭目王某竟然是95年出生，從事高利貸的時候只有25歲。就連經(jīng)辦這一案件的民警都說：“在經(jīng)手的那么多經(jīng)濟案件中，我們還是第一次遇到如此年輕的主犯?！?/p>

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本金3年翻了100多倍

貸款中介發(fā)現(xiàn)新“賽道”

據(jù)了解，王某家里是犍為縣某鄉(xiāng)鎮(zhèn)的農(nóng)戶，他19歲職高畢業(yè)以后就進入社會，在樂山、成都等地從事過多種職業(yè)，但一直沒有找到一份穩(wěn)定的工作。

2017年，王某經(jīng)人介紹進入了一家貸款中介公司做業(yè)務員。所謂業(yè)務員，其實就是尋找潛在客戶，收集客戶資料并向銀行或者其他的金融機構(gòu)申請貸款。經(jīng)過一段時間的工作，王某已經(jīng)對貸款中介工作流程非常熟悉，積累了一些人脈關系，加上王某做事認真也很愛鉆研，他逐漸總結(jié)出幾個規(guī)律：

一是銀行和金融機構(gòu)幾乎只放款給有資產(chǎn)擔保的客戶，這些客戶不缺貸款渠道，對資金利息很敏感；

二是大量的年輕客戶經(jīng)常需要錢周轉(zhuǎn)，但是沒有擔保的資產(chǎn)，且他們需要的錢并不多，對利息也不那么敏感。

就這樣，王某發(fā)現(xiàn)了其中的商機，只要能把握住客戶的還款能力，控制每一筆借款的規(guī)模，那這個市場是非常大的。

2019年10月，王某從中介公司辭職，拿著自己的幾萬元積蓄還有從網(wǎng)絡平臺貸款獲得的20萬元，與朋友賴某合伙湊了30多萬元開始放貸。一直到2023年5月案發(fā)，王某手上的放貸資金規(guī)模已經(jīng)達到了4500萬元，這還不算他和其他成員揮霍掉的錢！

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五十天還一倍本金

瘋狂的“天還”“周還”

從事放貸后，王某充分發(fā)動了自己的人脈，他讓認識的貸款中介將沒有抵押物的客戶都介紹給自己。同時，他還組了一個專門團隊對客戶進行背景調(diào)查，調(diào)查客戶是否有正當工作、收入是否穩(wěn)定等情況。他最終選定的客戶大多數(shù)是那種年輕、工作穩(wěn)定、收入穩(wěn)定，只是臨時需要錢周轉(zhuǎn)的年輕人。

王某每一筆放款的金額都不大，很少有超過1萬元的時候，雖然錢不多，但是利息高的驚人。王某放款的方式有幾種，其中最常見的是“天還”。所謂的“天還”，就是當有人向王某借款1萬元時，實際拿到手的只有7000元，另外3000元則作為手續(xù)費和押金被扣掉，在客戶拿到這7000元的第2天開始，每一天都要向王某支付200元的本金和80元的利息，50天還清。按這樣計算，50天后客戶實際上向王某支付了14,000元，是他借款金額的一倍。按年利息核算，客戶的年利率達到了恐怖的700%。而另一種“周還”，其實就是“天還”改成每周結(jié)算。

但即使這樣，依然有人絡繹不絕地向王某借錢。三年多的時間，王某共向接近1000人放款，本金從一開始的30多萬變成了幾千萬。由于對客戶的篩選精準，這幾年來王某只有100多萬的本金沒有回收，面對那些還不了錢的客戶，王某會使用一些軟暴力的手法去催款，比如打電話威脅或者貼一些紙條在客戶的家門上，還有在客戶家鑰匙孔里灌膠水。王某其實很清楚自己做的是違法行為，所以他也有意識的不讓事情變得太大。

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日均消費1萬元

夜夜笙歌中走向末路

隨著王某的業(yè)務越做越大，他賺的錢也越來越多。除了維持放貸業(yè)務，其他錢財被王某及團伙成員用來揮霍。當警方將王某及其團伙成員抓獲的時候，王某名下有數(shù)輛豪車和多套房產(chǎn)，家里還有大量的奢侈品和許多金銀首飾，而他的同伙也跟他一樣揮霍無度。據(jù)王某親口交代，這幾年他日均消費在1萬元以上，旁人都知道他出手大方，大家搶著和他“交朋友”。

2023年年初，王某和他的團隊已經(jīng)不滿足于在樂山做業(yè)務，他們多次到其他省市“考察業(yè)務”，想要把現(xiàn)有模式復制出去。他們這樣想是有底氣的，王某他們除了自己賺錢，對合作伙伴也比較大方，只要中介成功推薦客戶給他，他都會給中介費，每推薦一個客戶給1500至2500元不等，有人借此賺了30多萬的中介費，其他少說的也有幾萬元。市場的需求越來越旺盛，獲得客戶的渠道也不缺，王某有信心把業(yè)務越做越大的。

天網(wǎng)恢恢，疏而不漏。經(jīng)過縝密偵查，犍為縣公安局經(jīng)偵大隊將王某及犯罪團伙成員悉數(shù)抓捕歸案。2024年6月，樂山市中級人民法院對王某等人非法經(jīng)營案作出二審判決，團伙頭目王某因犯非法經(jīng)營罪被判處有期徒刑4年6個月，并處罰金1400萬元，團伙其他成員也被判處刑期1年到4年不等。

警方提示

“高利貸”主要抓住了部分群眾急于快速獲取資金的心理和防范意識薄弱的問題，以無抵押、無擔保、快速放款等為誘餌，誘騙受害群眾落入陷阱。因此，廣大群眾特別是剛步入社會的年輕人群體要提高防范意識，從合法途徑貸款融資，不要輕信“無利息、無擔保、無抵押”的虛假宣傳廣告，同時，要樹立正確的消費觀，準確評估個人還款能力，量入為出，理性借貸，一旦遭遇“高利貸”，要通過法律途徑保護自身合法權益。

來源：公安部經(jīng)偵局

責編：張適麒