漸進(jìn)式延遲退休沖上熱搜，如何走向老年開始成為各個(gè)年齡層共同探討的話題。一端是不可逆轉(zhuǎn)的老齡化趨勢(shì)，另一端是“小而雜”的養(yǎng)老產(chǎn)業(yè)，當(dāng)下似乎仍沒有一個(gè)能完美化解難題的答案。

養(yǎng)老之難眾所皆知，國家、企業(yè)、個(gè)體等各類群體對(duì)養(yǎng)老的思考與探索才顯得彌足珍貴。目光聚焦至與生老病死具有天然鏈接的保險(xiǎn)業(yè)，其也正在積極探求老齡化解決方案，中國平安這兩年搭建的“保險(xiǎn)+高端康養(yǎng)”、“保險(xiǎn)+居家養(yǎng)老”康養(yǎng)模式，已為中國養(yǎng)老注入新思路，也成為康養(yǎng)市場(chǎng)的領(lǐng)跑者和標(biāo)準(zhǔn)制定者。

近期，平安集團(tuán)旗下超高端康養(yǎng)品牌平安臻頤年，正式官宣上海頤年城項(xiàng)目，成為繼深圳蛇口、廣州白鵝潭兩個(gè)項(xiàng)目后的又一布局，持續(xù)彌補(bǔ)高端康養(yǎng)市場(chǎng)空白。整局來看，平安覆蓋的養(yǎng)老業(yè)務(wù)遠(yuǎn)不止此，一套既能夠得著高凈值客戶市場(chǎng)、又能“飛入尋常百姓家”的全客群、多層次、全方位養(yǎng)老服務(wù)方案，正助力平安在新階段完成突破與進(jìn)階。更重要的是，為大眾提供了更豐富的養(yǎng)老可能性、緩解對(duì)養(yǎng)老的過度焦慮，從而為人們美好生活加碼。

臻頤年，向空白處去

據(jù)招商證券統(tǒng)計(jì)，截至2021年6月末，已有13家保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)投資60個(gè)養(yǎng)老社區(qū)項(xiàng)目，床位數(shù)超8萬個(gè)，“保險(xiǎn)+養(yǎng)老社區(qū)”的模式持續(xù)擴(kuò)容。而這些養(yǎng)老社區(qū)的保費(fèi)門檻大多在100萬至300萬之間，可見在機(jī)構(gòu)養(yǎng)老模式中，中端養(yǎng)老社區(qū)仍是當(dāng)下主流，高端乃至超高端康養(yǎng)資源的供給較為稀缺。

而在需求端，隨著我國經(jīng)濟(jì)快速增長(zhǎng)、居民收入穩(wěn)定增加，涌現(xiàn)了一批高凈值人群。據(jù)胡潤研究院《2022中國高凈值人群家族傳承報(bào)告》顯示，中國擁有1000萬人民幣家庭凈資產(chǎn)的“高凈值家庭”數(shù)量達(dá)到206萬戶；擁有億元人民幣家庭凈資產(chǎn)的“超高凈值家庭”數(shù)量達(dá)到13萬戶。

未來這些高凈值人群對(duì)高品質(zhì)養(yǎng)老需求將大量釋放，對(duì)養(yǎng)老社區(qū)的氛圍、定制化服務(wù)及國際配套資源等需求將日漸增長(zhǎng)。平安此時(shí)入局超高端康養(yǎng)市場(chǎng)，針對(duì)性地給出了該領(lǐng)域的解決思路，為后續(xù)行業(yè)標(biāo)準(zhǔn)的出臺(tái)提供寶貴的借鑒。

用平安人壽康養(yǎng)事業(yè)部總經(jīng)理王宇科的話概括，“臻頤年想要做的，就是讓長(zhǎng)者獲得尊貴、尊享、尊嚴(yán)的頤年人生，我們希望通過全面的七維健康理念，和在核心城市核心區(qū)位的康養(yǎng)社區(qū)，整合全球領(lǐng)先的資源與經(jīng)驗(yàn)，為長(zhǎng)者帶來定制專享的全新生活的體驗(yàn)”。

投射到上海項(xiàng)目上，上海頤年城也將七維、三尊的價(jià)值體系一以貫之。

最直觀的選址上，上海頤年城坐落于上海繁華市中心靜安區(qū)常熟路8號(hào)，總建面約3.5萬平方米，配置了270余套自理及護(hù)理型公寓、與多功能私享活動(dòng)空間。周邊衡山路、靜安寺、南京西路等核心商圈環(huán)繞，交通線路網(wǎng)也四通八達(dá)，既能讓長(zhǎng)者享受上海市中心的生活圈，也方便子女親朋隨時(shí)探訪。

對(duì)標(biāo)海外經(jīng)驗(yàn)與成果，平安臻頤年項(xiàng)目前景可觀。據(jù)了解，韓國首爾的Classic 500、美國紐約的Inspir Carnegie Hill等高端康養(yǎng)項(xiàng)目，都位于市中心的核心地段，并受到市場(chǎng)熱捧。其中，前者于2009年正式運(yùn)營，至2013年實(shí)現(xiàn)100%入住率，后者在2020年第一季度交付時(shí)，去化率已超過50%。

再到核心的醫(yī)療照護(hù)層面，平安整合內(nèi)外部多方優(yōu)質(zhì)資源，為長(zhǎng)者提供專業(yè)醫(yī)療、安心照護(hù)等高品質(zhì)養(yǎng)老服務(wù)，這也是其區(qū)別于其他康養(yǎng)項(xiàng)目的獨(dú)特優(yōu)勢(shì)。

具體來看，平安上海頤年城與華山醫(yī)院、瑞金醫(yī)院、中山醫(yī)院、華東醫(yī)院等知名醫(yī)院相鄰。并通過專醫(yī)、?？?、專院、專案的醫(yī)療體系幫助長(zhǎng)者綠通三甲、對(duì)接海外醫(yī)療資源，還提供陪診和同傳等服務(wù)。

與此同時(shí)，平安也將諸如日式精微照護(hù)、美式GEMS認(rèn)知癥照護(hù)理念創(chuàng)新融合，搭建了一套整合式的，涵蓋自理、半自理、專業(yè)照護(hù)、安寧療法的全周期照護(hù)服務(wù)；還鏈接荷蘭國際管家學(xué)院，以國際化、專業(yè)化的管家服務(wù)為長(zhǎng)者提供全方位、全天候服務(wù)。

再者是社交精神方面，一城一景，上海項(xiàng)目將社區(qū)生活與海派文化進(jìn)行緊密結(jié)合，在七大特色功能空間的基礎(chǔ)上，打造茶館、咖啡館、錄播間、相館、手工工坊、花苑、影音廳等多類私享場(chǎng)景，滿足長(zhǎng)者多元生活需求，也獨(dú)具上海特色。

從2021年首次推出至今，平安臻頤年已完成從0到1的戰(zhàn)略豐富化階段，進(jìn)入全面實(shí)質(zhì)性落地階段。目前已經(jīng)在深圳蛇口、上海靜安、廣州白鵝潭三個(gè)一線城市落地。值得一提的是，平安也通過“逸享城”系列進(jìn)軍全國新一線城市。據(jù)悉，繼首個(gè)佛山項(xiàng)目后，“逸享城”項(xiàng)目將逐步拓展到武漢、蘇州等其它新一線城市。

在搶灘機(jī)構(gòu)養(yǎng)老市場(chǎng)的同時(shí)，平安輕重并舉，通過軟實(shí)力持續(xù)構(gòu)建自身養(yǎng)老業(yè)務(wù)的增長(zhǎng)發(fā)力點(diǎn)，居家養(yǎng)老便是最佳證明。

居家養(yǎng)老，往下沉市場(chǎng)走

回歸傳統(tǒng)安土重遷的國情和“9073”養(yǎng)老格局，我國最大的養(yǎng)老需求和市場(chǎng)在于居家養(yǎng)老。只有系統(tǒng)性解決居家養(yǎng)老問題，才算解決大部分國人的養(yǎng)老問題。

其實(shí)整體來看，我國居家養(yǎng)老市場(chǎng)化發(fā)展尚處在早期探索階段，大部分企業(yè)也還在“摸著石頭過河”，可復(fù)制的商業(yè)模式有待探索。

但最近幾年，國家針對(duì)多樣化、多層次養(yǎng)老服務(wù)體系建設(shè)頻頻發(fā)文，近期印發(fā)的《養(yǎng)老和家政服務(wù)標(biāo)準(zhǔn)化專項(xiàng)行動(dòng)方案》，通過從標(biāo)準(zhǔn)化體系、能力建設(shè)等多個(gè)方面優(yōu)化養(yǎng)老和家政服務(wù)，又進(jìn)一步為更下沉式的養(yǎng)老服務(wù)深入開展打下基礎(chǔ)。

政策引領(lǐng)下，涌現(xiàn)出一批優(yōu)秀案例。以平安為例，其居家養(yǎng)老服務(wù)通過整合醫(yī)、食、住、行、財(cái)、康、養(yǎng)、樂、護(hù)、安等10大養(yǎng)老服務(wù)產(chǎn)業(yè)，構(gòu)建了覆蓋客戶全生命周期的“一站式”養(yǎng)老服務(wù)平臺(tái)，線上+線下終身專屬管家+科技服務(wù)，讓客戶真正享受到高質(zhì)量居家養(yǎng)老生活。

具體看三位一體的養(yǎng)老管家，其智能管家以智能音箱為載體，通過平安自主研發(fā)的智能系統(tǒng)，提供生活助手、智慧物聯(lián)等功能；生活管家則是線上的真人管家，能夠7*24小時(shí)響應(yīng)長(zhǎng)者的需求，一站式對(duì)接各類服務(wù)；醫(yī)生管家為全科醫(yī)生，可提供全天候?qū)崟r(shí)音視頻問診，定制健康管理方案。

推出至今，平安居家養(yǎng)老服務(wù)已受到了廣大客戶的熱議和好評(píng)。數(shù)據(jù)顯示，平安居家養(yǎng)老服務(wù)目前已經(jīng)完成8大場(chǎng)景服務(wù)的構(gòu)建，覆蓋全國32個(gè)主要城市。近萬名客戶獲得居家養(yǎng)老增值服務(wù)資格，超過3000名客戶開始服務(wù)體驗(yàn)，且客戶整體評(píng)價(jià)良好。

值得關(guān)注的是，不少年輕客戶在為父母購買服務(wù)并體驗(yàn)后，也著手考慮為自己未來養(yǎng)老添置居家養(yǎng)老服務(wù)。不難看出當(dāng)前大眾對(duì)養(yǎng)老問題的思考正趨于年輕化，過去的被動(dòng)式養(yǎng)老逐漸演變?yōu)橹鲃?dòng)、前置養(yǎng)老。上投摩根一份3000人樣本的調(diào)查顯示，2022年，超九成的國內(nèi)受訪青年認(rèn)同養(yǎng)老要越早準(zhǔn)備越好。

毫無疑問，延遲退休年齡被提上議程，意味著未來繼續(xù)為社會(huì)創(chuàng)造財(cái)富和價(jià)值的人群中會(huì)出現(xiàn)更多的“銀發(fā)”面孔，主動(dòng)應(yīng)對(duì)老齡化的思維模式顯得尤為重要。更何況現(xiàn)實(shí)同樣骨感——社科院曾預(yù)測(cè)2035年養(yǎng)老金全部累計(jì)結(jié)余將耗盡。

如何讓不同年齡層的人都能安心迎接老年的到來，頂層設(shè)計(jì)已經(jīng)給出了方案——個(gè)人養(yǎng)老金，無異乎為捉襟見肘的養(yǎng)老金松了松綁，也有利于多層次、多支柱養(yǎng)老保險(xiǎn)體系建設(shè)，更是為年輕大眾提供豐富的養(yǎng)老選擇。

平安同樣立即機(jī)動(dòng)，從客戶端、賬戶端、產(chǎn)品端、管理端搭建個(gè)人養(yǎng)老金服務(wù)平臺(tái)。例如在賬戶端，平安銀行打通賬戶、數(shù)據(jù)、產(chǎn)品、權(quán)益等，并構(gòu)建統(tǒng)一的基礎(chǔ)架構(gòu)平臺(tái)，設(shè)計(jì)便捷開戶方式，提供線上線下多渠道開戶。

在產(chǎn)品端，平安人壽、平安養(yǎng)老險(xiǎn)、平安理財(cái)已初步完成產(chǎn)品開發(fā)及內(nèi)部營運(yùn)流程設(shè)計(jì)和系統(tǒng)準(zhǔn)備；平安銀行推出個(gè)人養(yǎng)老金專屬存款產(chǎn)品；平安基金正加快公募養(yǎng)老產(chǎn)品的布局和投資。

各界共同努力下，去年個(gè)人養(yǎng)老金參加人數(shù)1954萬人，繳費(fèi)人數(shù)613萬人，總繳費(fèi)金額142億元。長(zhǎng)久來看，國家政策支持、企業(yè)持續(xù)搭建下，養(yǎng)老市場(chǎng)將會(huì)以更規(guī)模化、多元化、可持續(xù)性地發(fā)展。

平安，實(shí)力共筑美好生活

“所有的養(yǎng)老服務(wù)，我認(rèn)為核心就是3個(gè)養(yǎng)：一是養(yǎng)生，能夠帶來健康；二是養(yǎng)心，能夠滿足情感滿足；三是養(yǎng)性，也就是與社會(huì)不割裂?！敝袊淆g產(chǎn)業(yè)協(xié)會(huì)專家委員會(huì)理事殷志剛曾指出。

養(yǎng)生、養(yǎng)心、養(yǎng)性，平安無論是高端康養(yǎng)臻頤年還是下沉至普羅大眾的居家養(yǎng)老服務(wù)，都真正做到了三養(yǎng)合一，背后原因離不開兩方面——綜合實(shí)力與美好愿景。

從客戶群體來看，平安目前已積累近2.28億的個(gè)人客戶，且到去年6月末，平安所擁有高凈值客戶達(dá)22萬，中產(chǎn)及富裕客戶占比超70%，剩下的則是大眾客戶。龐大、分級(jí)的客戶群體，為其高端康養(yǎng)和居家養(yǎng)老業(yè)務(wù)開展提供人的基礎(chǔ)。

從業(yè)務(wù)模式來看，平安獨(dú)具一格的綜合金融模式集聚保險(xiǎn)、銀行、基金、資管等多元金融業(yè)務(wù)，得以在第三支柱養(yǎng)老保險(xiǎn)加快發(fā)展的進(jìn)程中隨勢(shì)而動(dòng)，為“金融+康養(yǎng)”的服務(wù)模式和入局個(gè)人養(yǎng)老金提供業(yè)的基礎(chǔ)。

再看養(yǎng)老領(lǐng)域最核心的醫(yī)療資源，平安深厚的醫(yī)療生態(tài)圈已實(shí)現(xiàn)優(yōu)質(zhì)資源全覆蓋及深度鏈接。截至2022年9月底，平安醫(yī)療生態(tài)成員公司平安健康和北大醫(yī)療集團(tuán)擁有自有醫(yī)生團(tuán)隊(duì)近4000人，醫(yī)護(hù)人員近8000人，內(nèi)外部醫(yī)生團(tuán)隊(duì)超4.9萬人；在超3000家的合作醫(yī)院中，近85%為三級(jí)醫(yī)院。既有各類醫(yī)生資源、差異化產(chǎn)品、定制化服務(wù)，也打通海內(nèi)外頂尖名醫(yī)、醫(yī)院綠通，滿足不同人群對(duì)醫(yī)養(yǎng)健康的需求，為養(yǎng)老業(yè)務(wù)的開展提供醫(yī)療資源的基礎(chǔ)。

這些綜合實(shí)力鍛造起“一個(gè)平安”的價(jià)值優(yōu)勢(shì)，逐步吸引諸多海內(nèi)外頂級(jí)權(quán)威資源，源源不斷地為其養(yǎng)老業(yè)務(wù)輸血，從而形成正向良性循環(huán)。

而平安執(zhí)著于養(yǎng)老領(lǐng)域的布局，其中一個(gè)原因莫過于為公司創(chuàng)造新的增長(zhǎng)極。信達(dá)證券分析指出，在整合醫(yī)療、健康管理和養(yǎng)老等服務(wù)后，中國平安中國版“管理式醫(yī)療模式”建設(shè)有望進(jìn)一步提速，未來將進(jìn)一步發(fā)揮保險(xiǎn)和醫(yī)療健康的協(xié)同效應(yīng)。國泰君安研報(bào)則認(rèn)為，加大康養(yǎng)類服務(wù)后，保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)可以在傳統(tǒng)“三差”之外，形成多元化利潤結(jié)構(gòu)。協(xié)同效應(yīng)的確已有所體現(xiàn)，據(jù)王宇科透露，自高端康養(yǎng)產(chǎn)品推出以來，帶動(dòng)的相關(guān)保費(fèi)收入已超過200億元。

當(dāng)然，最核心的原因，仍在于平安希望通過養(yǎng)老這一社會(huì)議題，共同實(shí)現(xiàn)人民對(duì)美好生活向往的愿景。由此，平安才會(huì)始終堅(jiān)守“以人民為中心，以民族復(fù)興為己任”的初心，持續(xù)踐行金融為民的原則，夯實(shí)綜合實(shí)力并重塑文化價(jià)值，行進(jìn)于共筑美好家國的途中。